Para muitos a distancia do sonho de casa própria pode parecer inatingível. Invariavelmente trata-se do bem mais caro a que temos acesso. O aluguel é opção de muitos, mas outros tantos se comprometem a pagar um financiamento para realizar o seu sonho.
É preciso considerar os riscos da operação e mitigar o plano de quitação, em caso de financiamento, em médio e longo prazo.
Percalços e novas decisões acontecerão em meio ao caminho, por esta razão um controle e direcionamento dos seus objetivos financeiros, inclusive a sua liberdade financeira, devem ser claros e concisos.
Muitas famílias são desfeitas por falta de controle e de Educação Financeira. Sua família não precisa viver com uma mentalidade escassa, para novas escolhas é preciso novos conhecimentos. Considere este simulado abaixo:
COMPRAR: Simulando o financiamento de um imóvel da seguinte forma:
| Valor do Imóvel | Parcela até a entrega das chaves (R$) | % de Entrada | Meses para entrega das chaves | % Tx Efetiva de Juros (ao ano) | Tempo Financiamento (ao ano) |
| R$ 1.100.000 | R$ 0,00 | 1% | 1 | 11% | 30 |
| Saldo a financiar com o banco | Saldo do imóvel corrigido pelo INCC | Cálculo da parcela do financiamento | Valor Total pago pelo imóvel ao financiar |
| R$ 1.089.000 | R$ 1.092.565 | R$ 10.473 | R$ 3.759.156 |
Primeiramente entendamos que o financiamento não garante a posse do imóvel, até que ele seja totalmente quitado, ou seja, o imóvel é do banco e não teu.
A proposta deste simulado é trazer recursos para você pensar de maneira diferente e criar alternativas para sua decisão, deixando claro que este caminho fará com que você pague 3,5 vezes mais o valor do imóvel.
É possível pensar diferente considerando o tempo e a administração do seu dinheiro de maneira inteligente, sem precisar com que o banco e seu financiamento imobiliário sejam as únicas opções.
Considere esta alternativa abaixo:
ALUGAR: Simulando o mesmo imóvel (ou similar), desconsiderando custos fixos (IPTU, água, etc.), porque em qualquer um dos casos (Compra ou Aluguel) eles existirão. Considerei o reajuste pela inflação.
| Valor do aluguel do imóvel similar | Rentabilidade Nominal Investimentos (ao ano) |
| R$ 3.000 | 8% |
| Custo Total do imóvel financiado | Valor acumulado no modelo aluguel | Diferença entre financiar X Investir para comprar à vista |
| R$ 3.759.156 | R$ 1.505.426 | R$ 2.253.730 |
| Anos morando de aluguel para comprar imóvel à vista | Parcela do Financiamento – Aluguel = Economia Mensal | Valor final obtido com a rentabilidade da entrada + economia mensal em 10 anos e 8 meses, que é o valor necessário para comprar o imóvel com a possível valorização que ele terá neste prazo |
| 10 anos e 8 meses | R$ 7.472,66 | R$ 1.505.425,96 |
Na maioria dos casos a conclusão é justamente esta, ou seja, não vale a pena financiar um imóvel.
Considere também que se sua gestão de investimentos tiver um melhor resultado ao longo do ano, seu prazo final para este resultado simulado será menor.
Saúde Financeira precisa de cuidados e controles para melhores decisões dos seus objetivos financeiros e estes por sua vez devem estar bem claros no curto, médio, longo prazo e principalmente um horizonte que enxergue a sua Liberdade Financeira Integral.