Buscando atualizar as novidades no que diz respeito a Gestão de Investimentos, uma das verticais da sua Liberdade Financeira Integral, em 2023, o Tesouro Direto lançou uma novidade que pode ser um divisor de águas no planejamento financeiro de muitas famílias brasileiras. Trata-se do Tesouro Educa+, um título público que veio para auxiliar pais e responsáveis para garantir o futuro educacional de seus filhos. Neste artigo, exploraremos detalhadamente o Tesouro Educa+, o que ele é, como funciona e por que foi criado. Mas, antes de detalharmos este novo produto, o que é o Tesouro Direto?
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online.
Lançado em 2002, o Programa surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos, permitindo aplicações a partir de R$ 30,00.
SEGURO: Os investimentos em títulos públicos, por meio do Programa Tesouro Direto, são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, são os investimentos mais seguros do país.
100% DIGITAL: Você não precisa sair de casa para investir! Todas as aplicações, resgates e acompanhamento dos seus investimentos são feitos pelo site, ou se você preferir, dá para fazer tudo pelo celular também no aplicativo oficial do Tesouro Direto.
FLEXÍVEL: Com o Tesouro Direto, você escolhe os títulos que vai investir de acordo com os seus objetivos e necessidades e pode resgatá-los, a preços de mercado, a qualquer momento. São diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
ACESSÍVEL: Com pouco mais de R$ 30 você já pode investir no Tesouro Direto. Não é preciso nem muito dinheiro para começar a investir nem ser um especialista em investimentos.
Tipos de Tesouro Direto:
Tesouro Prefixado: Você sabe exatamente a rentabilidade e quanto vai receber na data de vencimento do título.
Tesouro IPCA+: A rentabilidade da aplicação é baseada em uma parte fixa (prefixada) e uma parte atrelada à variação da inflação, medida pelo IPCA.
Tesouro Selic: A rentabilidade da aplicação é baseada na taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
Tesouro Renda+: Indicado para todos os perfis. Título com pagamento de rendas mensais a partir da data de conversão que acontece 240 meses antes da data de vencimento. Incluindo a própria data de vencimento. O Título vai servir como um complemento da aposentadoria pública para o investidor.
Tesouro Educa+: Indicado para todos os perfis. Título com pagamento de rendas mensais a partir da data de conversão que acontece 60 meses antes da data de vencimento. Incluindo a própria data de vencimento. Com o Tesouro Educa+, você tem diversas possibilidades para planejar financeiramente o futuro educacional de maneira rápida e fácil.
O que é o Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ é o título mais recente do Tesouro Direto, criado com o objetivo principal de cuidar da educação dos filhos. Ele se enquadra na categoria NTN-B (Nota do Tesouro Nacional Série B), uma vez que parte de seus pagamentos está vinculada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é o indicador oficial da inflação no Brasil.
Como funciona o Tesouro Educa+?
Investir no Tesouro Educa+ envolve dois períodos diferentes: o de acumulação e o de conversão, seguindo uma lógica semelhante aos planos de previdência privada.
Durante o período de acumulação, os investidores adquirem títulos periodicamente para formar os montantes que serão resgatados no futuro. É importante observar que, de acordo com as regras do Tesouro Direto, as compras mensais de títulos devem respeitar o limite de R$ 1 milhão por CPF.
No período de conversão, os investidores começarão a receber o valor investido, acrescido de juros que foram capitalizados ao longo dos anos e corrigidos pela inflação. No caso do Tesouro Educa+, esses pagamentos ocorrem ao longo de cinco anos, distribuídos em 60 parcelas mensais e consecutivas. Um ponto relevante é que, durante a fase de coleta, os valores continuam sendo corrigidos pela inflação, garantindo que a rentabilidade acumulada não seja corroída.
Por que esse título foi criado?
O Tesouro Educa+ é uma segunda iniciativa pública federal com um propósito específico de longo prazo, seguindo o Tesouro RendA+. Esse tipo de produto é chamado de “SeLFIEs”, que significa “renda futura para custear um padrão de vida”. Ele foi desenvolvido com a intenção de facilitar a poupança para o planejamento e custeio da educação. O CEO da B3, Gilson Finkelsztain, enfatizou a importância de investir com objetivos bem definidos, destacando que produtos como o Tesouro Educa+ já possuem uma estrutura embutida para ajudar os investidores a alcançarem seus objetivos financeiros. Por esta razão julguei importante este conteúdo, pois enxergo da mesma maneira.
Taxas do Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é um título híbrido do Tesouro Direto, com parte da remuneração composta pela variação do IPCA e parte por uma taxa prefixada, variando de acordo com o prazo da aplicação.
Em agosto de 2023, havia 16 vencimentos disponíveis, com taxas prefixadas entre cerca de 4,90% e 5,40% ao ano. Além disso, o Tesouro Educa+ possui custos associados. No caso de resgate antecipado, a taxa de custódia da B3 será aplicada de acordo com o prazo da aplicação.
Para períodos inferiores a sete anos, a taxa é de 0,5% ao ano sobre o valor resgatado; entre sete e 14 anos, cai para 0,2% ao ano; e acima de 14 anos, passa a ser de 0,10% ao ano. Vale lembrar que a taxa de custódia é cobrada apenas nos momentos de resgate ou coleta de fluxos mensais.
| Prazo até a saída | Taxa sobre o valor de resgate |
| até 7 anos | 0,5% ao ano |
| de 7 a 14 anos | 0,2% ao ano |
| acima de 14 anos | 0,1% ao ano |
| vencimento | não é cobrada taxa de custódia |
O Tesouro Educa+ também está sujeito ao Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas de acordo com o prazo da aplicação.
| Prazo | IR |
| até 180 dias | 22,5% |
| de 181 a 360 dias | 20% |
| de 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
Ou seja, quanto mais tempo os recursos ficam investidos, menor será o IR descontado no momento do resgate.
O Tesouro Educa+ é uma ferramenta financeira valiosa para famílias que desejam planejar o futuro educacional de seus filhos com segurança e responsabilidade financeira. Considero uma alternativa bastante interessante para compor sua estratégia financeira.
Lembre-se de que, ao considerar o Tesouro Educa+ ou qualquer outro investimento, é fundamental consultar um profissional financeiro para compor sua estratégia financeira alinhadas com os seus objetivos financeiros. Planejar o futuro educacional de seus filhos é um passo importante, e o Tesouro Educa+ pode ser uma peça valiosa nesse quebra-cabeça financeiro.
